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Vermögensoptimierung

Ihre individuelle Anlagestrategie: das Navigationssystem für Ihr Vermögen.

Vermögensoptimierung

Vermögensoptimierung

Ein Vermögen ist ein komplexes Gebilde. Es ist auf die verschiedensten Werte und Investments verteilt und mal kürzer, mal länger gebunden. Es unterliegt zahlreichen Wechselwirkungen: Märkten, Inflation, Zins- und Steuerpolitik, um nur einige zu nennen.

Bei der Vermögensoptimierung sehen wir uns diese Aspekte ganz genau an, analysieren die Stärken und Schwächen und gleichen das Ergebnis mit Ihrer Finanzplanung ab. Daraus entwickeln wir Ihre individuelle Anlagestrategie, bei der ein entscheidender Faktor Ihre persönliche Anlagementalität ist: Sind Sie bereit, für überdurchschnittliche Renditechancen Risiken einzugehen – oder bevorzugen Sie konservative Anlagen, bei denen der Fokus auf Sicherheit liegt? Wie Sie sich auch entscheiden: Wir verstehen es als unsere Pflicht, Sie umfassend zu beraten und auf eine gesunde Risikostreuung zu achten.

Individuelle Vermögensverwaltung oder Individuelle Depotbetreuung? Auch das richtet sich ganz nach Ihren Wünschen! Bei der Umsetzung Ihrer Anlagestrategie liegt es ganz bei Ihnen, ob Sie Ihre Investments selbst tätigen oder das Portfoliomanagement lieber an uns delegieren möchten: Von der Individuellen Depotbetreuung bis zur Individuellen Vermögensverwaltung eröffnen wir Ihnen alle Optionen. Ihr persönlicher Vermögensbetreuer ist bei allen Fragen rund um Ihr Geld Ihr persönlicher Ansprechpartner.

Bei der Individuellen Vermögensverwaltung bestimmen Sie und Ihre Wünsche die Strategie, haben aber mit deren Umsetzung weder gedanklichen noch zeitlichen Aufwand – wir managen das für Sie. Bei der individuellen Depotbetreuung investieren Sie selbst Zeit und Know-how und treffen Ihre Anlage-Entscheidungen selbst – wir unterstützen und beraten Sie mit unserer Kompetenz in genau dem Maße, das Sie wünschen, durch ein separates Spezialistenteam aus dem Wertpapierbereich.

So oder so behalten wir die Entwicklung Ihrer Anlagen laufend im Blick, begleiten Sie mit Analysen und Reportings.

Damit sich Ihre Werte nach Wunsch entwickeln.

Unser Angebot: Vermögensoptimierung

Rund um Vermögensthemen unterstützen wir Sie verlässlich und vertrauensvoll mit einer ganzheitlichen Anlagestrategie. Deren Ziel ist es, Ihre persönliche Vermögensstruktur so maßzuschneidern, dass sie mit Ihren Wünschen und Zielen in Einklang steht. Dazu nutzen wir unterschiedliche Anlagemöglichkeiten – von klassischen bis hin zu alternativen Investments. Dabei setzen wir nicht nur auf die Expertise unserer
Partner in Europas größter Finanzgruppe – Sie profitieren auch von unserer engen Zusammenarbeit mit weiteren renommierten Unternehmen aus der gesamten Finanzbranche.

Überblick Gesamtvermögen

Am Anfang steht eine genaue Aufstellung Ihrer Vermögensbilanz nach Positionen wie Liquidität, Renten, Aktien, Immobilien und weiteren Investments.

  • Nach Aktiv- und Passivposten sortiert bilden wir Ihre finanzielle Lage ab. So wird beispielsweise ersichtlich, wie das Verhältnis von Eigen- zu Fremdkapital ist oder wie Ihre Anlagen finanziert sind.
  • Wenn wir Jahr für Jahr Ihre Vermögensbilanz aktualisieren und konsequent fortführen, können Sie Ihre Vermögensentwicklung genau beobachten.
Sicherung der Liquidität

Um Liquidität ein Leben lang und darüber hinaus generationenübergreifend sicherzustellen, bedarf es gründlicher Planung.

  • Zuerst erfassen wir Ihre Zielsetzungen und entwickeln einen Planungshorizont. Dann gleichen wir beides mit Ihren laufenden Einnahmen und Ausgaben ab.
  • Unsere Experten entwerfen Ihren persönlichen Entnahmeplan: Sie entscheiden, ob Sie Ihr Kapital erhalten oder Teile davon aufbrauchen möchten. Wie sich Ihre Liquidität dadurch zukünftig entwickelt, das berechnen wir für Sie.
  • Wie könnte sich die Inflationsentwicklung auf Ihre künftige Liquidität auswirken? Wichtige Fragen wie diese erörtern wir mit Ihnen – und zeigen Lösungswege auf.
  • Weitere Faktoren, die die künftige Entwicklung Ihrer Einnahmen und Ausgaben beeinflussen könnten, werden mit einbezogen. Etwa zu erwartende Einmalzahlungen, Finanzierung von Haus und Fahrzeugen oder Ihr Ruhestandseintritt.
Aufbau von Vermögen

Damit die finanziellen Mittel für Zwecke wie weiteren Immobilienerwerb, Ausbildung der Kinder oder vorgezogenen Ruhestand pünktlich bereitstehen, ermittelt Ihr Berater die nötigen vermögensbildenden
Maßnahmen.

  • Abhängig von der Höhe des angedachten Kapitalbedarfs und des anvisierten Zeitpunkts erstellt er auf Sie
    zugeschnittene Konzepte für Ihren Vermögensaufbau. Diese lassen sich steueroptimiert strukturieren.
  • Sollten sich Ziele verändern oder neue hinzukommen, passen wir Ihren Vermögensaufbau jederzeit an.
  • Auch wenn Sie kein konkretes Ziel verfolgen, kann es beruhigend sein, Reserven für alle Eventualitäten zu bilden.
Bewertung von Risiko und Rendite

Ihre persönliche Risikoneigung bestimmt Ihren individuellen Anlagerahmen. Sie ist unser Wegweiser für Ihre Vermögensstrukturierung.

  • Steht eher der Vermögenserhalt im Vordergrund Ihrer Anlageentscheidungen? Oder entspricht es Ihrer Mentalität, mit hoher Risikobereitschaft hohe Renditechancen zu nutzen? Vielleicht suchen Sie den goldenen Mittelweg? In diesem Schritt analysieren Sie mit uns Ihre Risikobereitschaft.
  • Ihre bestehenden Vermögensanlagen analysieren wir gezielt und wissenschaftlich fundiert. Auf Basis Ihrer Vorgaben entwickeln wir mithilfe der modernen Portfoliotheorie Ihr unter Risiko- und Renditeaspekten optimiertes, neues Portfolio.
  • Neben Ihrem Risiko-Rendite-Profil richten wir uns natürlich noch an Ihren Vorgaben bezüglich Fristen, Liquiditätsreserven oder Restriktionen aus.
  • Transparenz für Sie ist uns sehr wichtig: Alle anstehenden Entscheidungen besprechen wir vorher mit Ihnen. Dies auch unter steuerlichen Aspekten und in enger Abstimmung mit Ihrem Steuerberater.
  • Ihre einmal definierte Vermögensstruktur muss kontinuierlich beobachtet und an neue Umfeldbedingungen angepasst werden – etwa an wirtschaftliche, steuerliche oder familiäre. Dazu erhalten Sie von uns konkrete
    Vorschläge.  
Betreuung von Vermögen

Die Spielregeln der Finanzwelt haben sich fundamental verändert. Erfolgreiche Vermögensanlage ist heute eine komplexe Herausforderung. Wenn wir Lösungen für Sie und Ihr Vermögen maßschneidern, verfolgen
unsere Experten vier Grundsätze.

  • Transparenz: Mit übersichtlichen und verständlichen Statusberichten informieren wir Sie kontinuierlich über unsere Arbeit.
  • Flexibilität: Jederzeit können Sie eingesetztes Vermögen reduzieren oder aufstocken.
  • Individualität: Wollen Sie sich selbst stark engagieren und Ihr Vermögen verwalten? Wenn Sie Freude am Investment haben, bieten wir Ihnen unsere Sparringspartnerschaft an.
  • Komfort: Oder wäre es entlastend und zeitsparend für Sie, Anlageentscheidungen zu delegieren? Dann sprechen
    Sie mit uns über Ihr Portfoliomanagement.  
Individuelle Vermögensverwaltung

Individuelle Vermögensverwaltung

Wachstum – mit ruhiger Hand und ganz in Ihrem Sinne.

Sie wünschen ein umsichtiges Management für Ihr Vermögen, aber Sie können oder möchten sich nicht selbst darum kümmern? Dann übergeben Sie diese Aufgabe an uns, um sich von einzelnen Anlageentscheidungen und entsprechendem Zeitaufwand zu entlasten: Schon seit 2001 bieten wir unseren Kundinnen und Kunden die anspruchsvolle Leistung der Individuellen Vermögensverwaltung; derzeit betreuen wir rund 750 Portfolios mit einem Gesamtvolumen im mittleren dreistelligen Millionenbereich.

Komfort und Flexibilität auf höchstem Niveau
Kernder Individuellen Vermögensverwaltung ist die Umsetzung einer für Sie individuell entwickelten Anlagestrategie, die Ihr persönliches Anlageprofil abbildet und eine für Ihre Ziele optimale Portfoliostruktur verfolgt. Die Individuelle Vermögensverwaltung schenkt Ihnen höchste Flexibilität, denn Sie haben jederzeit auch kurzfristig die Möglichkeit der Entnahme, der Aufstockung oder der Änderung Ihrer Anlagerichtlinien.

„Sicherheit geht vor Rendite“
Bei der Portfolio-Strukturierung fokussieren wir drei Anlageklassen: Aktien, Renten (verzinsliche Wertpapiere) und Zertifikate auf Indices. Langfristiges und kontinuierliches Ergebniswachstum ist unser Ziel – bei gleichzeitiger Reduzierung möglicher Kapitalmarktschwankungen. Deshalb legen wir großen Wert auf eine sorgfältige Abwägung von Chancen und Risiken und folgen dem Grundsatz „Sicherheit geht vor Rendite“.

Task-Force für Ihr Vermögen
Ansprechpartner für die Individuelle Vermögensverwaltung ist Ihr persönlicher Vermögensbetreuer, hinter ihm steht die gesammelte Kompetenz unseres Vermögensverwaltungsteams. Selbstverständlich stehen Ihnen unsere Vermögensverwalter bei Bedarf jederzeit persönlich vor Ort zur Verfügung. Diese Spezialisten kümmern sich nicht nur um die Auswahl der idealen Anlageprodukte, die Investments selbst und das optimale Timing. Sie leisten auch die börsentägliche Überwachung der Investitionen. Unser regelmäßiges, ausführliches Reporting informiert Sie transparent und schwarz auf weiß über die Entwicklung Ihres Vermögens.

Unser Angebot: Individuelle Vermögensverwaltung

Gemeinsam mit Ihnen ermitteln wir die individuelle Aufteilung Ihres Vermögens auf drei mögliche Anlageklassen: Aktien, Renten (verzinsliche Wertpapiere) und Zertifikate auf Indices. Die Vermögensstrukturierung erfolgt auf Basis Ihres sorgfältig ermittelten persönlichen Anlegerprofils unter Abwägung von Chancen und Risiken.

Den rechtlichen Rahmen unserer Zusammenarbeit definiert Ihr schriftlicher „Auftrag zur Individuellen Vermögensverwaltung“. Kern dieses Auftrags sind die „Anlagerichtlinien“, mit denen Sie individuelle Investitionsobergrenzen für die Anlageklassen festlegen.

Anlageklassen Aktien

„Beteiligung an Produktivkapital – vom Wachstum profitieren, vor Inflation schützen“

  • Hier investieren wir in große, international tätige Unternehmen („Blue Chips“)
  • in etablierten Kapitalmärkten (Schwerpunkt Europa).
  • Die Auswahl der Branchen erfolgt anhand umfangreicher volkswirtschaftlicher und unternehmensspezifischer Bewertungen (Makro- und Mikroökonomie).
  • Die Gewichtung der Branchen berücksichtigt aktuelle Konjunkturphasen mittels Entscheidungsmatrix.
  • Die Investitionsquote wird dynamisch angepasst, um Chancen zu nutzen und Rückschläge abzufedern.
Anlageklasse Zertifikate auf Indices

„Innovativer Mehrertrag bei überschaubaren Risiken“

  • Hier investieren wir in Zertifikate(-strukturen) auf Aktienindices, mit Schwerpunkt Europa.
  • Die Kursentwicklung von Zertifikaten orientiert sich an der Entwicklung der Aktienmärkte.
  • Zertifikate (z.B. Discountzertifikate) können konstruktionsbedingt eine deutlich risikoärmere Struktur als direkte Aktieninvestments aufweisen. Dabei bieten sie zwar eine begrenzte, aber in Bezug auf das niedrige Zinsniveau attraktive Renditemöglichkeit.
  • Wir leisten eine aktive Überwachung und Steuerung der Strukturen.
  • Wir investieren überwiegend in Emittenten mit hoher Qualität. Das Emittentenrisiko kann durch die Duplizierung von Zertifikatestrukturen reduziert werden.
Anlageklasse Renten

„Renten müssen Renten bleiben!“

Qualitätsmanagement:

  • Hier investieren wir in Emittenten mit Rating im Bereich "Investment Grade" (Unternehmensbewertungen z.B. nach Moody's und Standard & Poor's). Der Schwerpunkt liegt dabei auf Unternehmens- und Bankanleihen sowie Pfandbriefen.
  • Das Emittentenrisiko wird laufend durch die Überwachung der Ratings und Credit-Default-Swaps (Versicherungsprämie gegen den Ausfall eines Emittenten) bewertet. 

Laufzeitenmanagement:

  • Die Auswahl der verzinslichen Wertpapiere erfolgt nach Laufzeit, Rendite und Rating.
  • Das Zinsänderungsrisiko wird über die Restlaufzeit (Duration) aktiv gesteuert.
Individuelle Depotbetreuung

Individuelle Depotbetreuung

Ihr Know-how, unsere Kompetenz: eine goldene Kombination für Ihr Depot.

Nicht nur Private-Banking-Spezialisten sind Experten für Portfoliomanagement, Anlagestrategien und deren Umsetzung: Es gibt auch Kunden, die ein Faible für Kapitalmarktthemen haben – und die Zügel ihres Vermögensmanagements gern selbst in Händen halten.

Wenn Sie auch dazugehören – diesen Wunsch erfüllen wir gern! Schon seit 2002 haben unsere Kundinnen und Kunden im Private Banking die Möglichkeit der Individuellen Depotbetreuung in der Begleitung durch besondere Wertpapierspezialisten im Hause. Inzwischen begleiten wir und 300 „Selbstverwalter“-Depots mit einem Gesamtvolumen im dreistelligen Millionenbereich. Die Abrechnung unserer Leistungen in der  individuellen Depotbetreuung folgt einem übersichtlichen und fairen Pauschalpreismodell.

Die ganze Welt der Geldanlagen – und unsere besten Empfehlungen.
Dabei eröffnen wir Ihnen ein umfassendes Portfolio: Aktien, Renten, offene Immobilienfonds und auch abgesicherte Produkte wie etwa Zertifikate gehören zu unserer täglichen Beratungspraxis. Wir folgen grundsätzlich einer offenen Produktarchitektur und treffen eine anbieterunabhängige Vorauswahl.

Ihr Depotbetreuer versteht sich dabei als Sparringspartner und rechte Hand. Er bringt sich aktiv bei der Ermittlung Ihres persönlichen Risikoprofils sowie der Erarbeitung Ihrer Anlagestrategie und Ihrer Portfoliostruktur ein. Auch die einzelnen Transaktionen erfolgen durch Ihren Depotbetreuer, grundsätzlich in enger Absprache mit Ihnen und erst nach endgültiger Freigabe durch Sie; schließlich ist hier auch das richtige Timing entscheidend.

Darüber hinaus profitieren Sie bei der Individuellen Depotbetreuung vom Know-how eines Spezialistenteams. Die Spezialisten konzentrieren sich in ihrer Arbeit auf die Beobachtung der Kapitalmärkte und die Optimierung Ihrer anvertrauten Depots. Mit Fundamental- und technischer Analyse, unterstützt von neuester Technologie, unterbreiten sie Ihnen Vorschläge für Anlage-Entscheidungen im Vorfeld. Im Hintergrund kontrollieren sie laufend Performance und Wertentwicklung – und können Sie auf Wunsch auch im Sinne eines Frühwarnsystems informieren, Alternativen aufzeigen und Empfehlungen aussprechen.

Sie möchten selbst aktiv werden für Ihr Vermögen? Nur zu: Wir unterstützen Sie auf ganzer Linie.

Unser Angebot: Individuelle Depotbetreuung

Bei der Individuellen Depotbetreuung bieten wir Ihnen sechs unterschiedliche Strategiepakete. Deren Umsetzung gehen das intensive Gespräch mit Ihnen und die exakte Analyse der Gegebenheiten voraus, wobei besonders Ihre Individuelle Anlagementalität und Ihre Investmentstrategie im Fokus stehen.

In welchem Umfang und in welchen Zyklen begleitend die regelmäßigen Strategiegespräche mit Ihrem Vermögensbetreuer stattfinden, liegt ganz bei Ihnen: In einem Rahmenvertrag schreiben wir diese Modalitäten ebenso fest wie die Kosten für Ihre Individuelle Depotbetreuung. Grundlage ist ein faires Pauschalpreismodell, das gewährleistet, dass Sie unabhängig von der Anzahl der Einzeltransaktionen Ihre Kostengröße immer im Blick haben.

Mit regelmäßigen Reportings informieren wir Sie transparent über Struktur und Entwicklung Ihrer Depotbetreuung.

Basisanlage
  • Basisanlagen verstehen wir als Kerninvestments auf etablierten Märkten: Hier investieren wir in der Regel in bestimmten Regionen (etwa Deutschland, Europa, USA, Schwellenländer).
  • Diese Anlagen werden vorwiegend durch aktiv gemanagte Fonds oder ETFs realisiert.
  • Im Rahmen regelmäßiger makro- und mikroökonomischer Bewertungen analysieren wir die Märkte anhand umfangreicher volkswirtschaftlicher und branchen- wie unternehmensspezifischer Bewertungen.
  • Bei Bedarf oder auf Ihren Wunsch rejustieren wir Ihre Anlagen.
Einzelwertstrategie
  • Eine gute Unterstützung, wenn Sie die Anlageklasse Aktien ganz oder teilweise über Einzelwerte abbilden wollen – und bei der Umsetzung dieser Strategie das nötige Interesse mitbringen.
  • Unsere Kernkompetenz liegt in Standardwerten vorwiegend aus Europa und den USA.
  • Die Auswahl der Branchen erfolgt anhand umfangreicher volkswirtschaftlicher und branchen- wie unternehmensspezifischer Bewertungen (Makro- und Mikroökonomie).
  • Die Gewichtung der Branchen berücksichtigt aktuelle Konjunkturphasen mittels einer Entscheidungsmatrix.
  • Wir empfehlen Ihnen marktbreite Strukturen und die Berücksichtigung des Streuungsaspektes.
Anbgesicherte Produkte
  • Der Einsatz von abgesicherten Produkten, i. d. R. Teilschutzpapieren, hat in der Individuellen Depotbetreuung seit über zehn Jahren Tradition.
  • Bei der Auswahl der Papiere gilt immer der oberste Grundsatz der Transparenz.
  • Ziel ist es, entweder Ihr Depot weniger schwankungsanfällig zu machen oder Ihnen die Möglichkeit zu geben, auch in seitwärts gerichteten Börsenphasen eine Rendite zu erzielen.
  • Welche Renditen möglich sind, richtet sich nach den aktuellen Marktgegebenheiten und Ihrer individuellen Risikomentalität.
Unterstützung bei der beratungsfreien Fonds- und Einzelwerte-Order
  • Kunden, die ihre eigenen Anlageideen umsetzen möchten, unterstützen wir in der Individuellen Depotbetreuung gern.
  • Sie profitieren von der langjährigen Kapitalmarkterfahrung unserer Mitarbeiter.
  • Bei der Ausführung Ihrer Aufträge unterstützt die Berater ein hochwertiges Börseninformationssystem.
Mischfonds-Strategie
  • Mischfonds sind auch in Zeiten sinkender bis faktisch nicht vorhandener Zinsen eine attraktive Anlagemöglichkeit.
  • Beim Mischfonds werden verschiedene Anlageklassen so zusammengestellt, dass bei reduziertem Risiko die Aussicht auf eine noch adäquate Rendite besteht.
  • Die Auswahl wird selbstverständlich auf Ihre Risikoneigung abgestimmt.
  • Mit regelmäßigem Monitoring überwachen wir die Entwicklung der Produkte und tauschen einzelne bei Bedarf in Absprache mit Ihnen gegen chancenreichere aus.
Markowitz-basierte Anlageoptimierung
  • Gern erstellen wir für Sie auch eine Analyse Ihrer Bestände nach der Methodik des Nobelpreisträgers Harry Markowitz: Eine solide, bewährte Systematik, die wir seit vielen Jahren praktizieren.
  • Mit Hilfe einer Experten-Software errechnen wir Rendite-Erwartungen und Risikokennzahlen Ihres Depots und geben Hinweise zur Optimierung der Bestände.
  • Unter Einbeziehung differenzierter statistischer Modelle wird ein Entwicklungspfad errechnet, der den Verlauf Ihrer
    Anlagen in der Vergangenheit deutlich macht und einen möglichen Verlauf für die Zukunft simuliert.
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